Négocier avec son assurance l’indemnisation des fissures
Types de fissures : indemnisation de l’assurance habitation
La sècheresse fait partie des plus importantes catastrophes naturelles enregistrées en France. Et l’été 2022, la canicule bat des records. Elle occupe la deuxième place après le phénomène de l’inondation et entraine d’énormes dégâts dans le secteur de la construction. En effet, le climat a un impact direct sur le sol. La sècheresse fragilise la solidité du terrain et favorise l’apparition des fissures murales.
Dans certains cas de figure, l’apparition de fissures implique un problème grave. La sècheresse extrême fait donc partie des causes de fissures bâtiment. La question est de savoir : que faire dans ce cas ? L’assurance tient-elle compte des fissures de maison dues à la sècheresse ? Y a-t-il possibilité d’indemnisation suite à ce phénomène ? Découvrez dans la suite de cet article toutes les informations à ce propos.
La sècheresse
Les fissures sont des signes alarmants représentant une insuffisance ou une défaillance quelconque. Elles peuvent apparaitre aussi bien sur des maisons neuves que sur des maisons anciennes. La gravité d’une fissure se détermine en fonction de son épaisseur, de sa forme ainsi que du lieu d’apparition.
Parmi les causes enregistrées, le facteur « sécheresse » ressort clairement du lot. En effet, une très forte température assèche le sol, l’appauvrit en eau et engendre le phénomène de tassement de terrain. La sècheresse a un impact direct sur la stabilité du sol. Cela influence par conséquent l’état général de la bâtisse.
Le sol est le support du bâtiment. Il dispose de propriétés et vertus qui assurent l’équilibre et la résistance de la construction. Logiquement, la défaillance ou la détérioration de cet élément occasionnera des dommages sur le bâtiment en lui-même. Les fissures et les effondrements, dans le cas extrême, sont dus à l’appauvrissement du sol en eau et l’assèchement des matériaux de construction.
Généralement, les causes des fissures ne sont pas visibles à l’œil nu. Cela requiert au préalable un ensemble d’examens, une analyse profonde et minutieuse du sol et du bâtiment en question. Cette investigation ne peut être réalisée de manière anarchique.
Il s’agit d’une lourde tâche qui exige un matériel de travail adéquat et une certaine technicité. Pour obtenir un véritable diagnostic et envisager une réparation sur la durée, il est nécessaire de faire appel à un professionnel en matière de fissure.
Possibilité d’indemnisation ou pas ?
De manière générale, les phénomènes tels que l’apparition de fissures murales rentrent dans le cadre des besoins esthétiques. Du fait de leur caractère très peu contraignant, ils sont parfois négligés par les compagnies d’assurance.
Toutefois, il existe une clause qui permet aux propriétaires de maisons fissurées d’obtenir une indemnisation. Cette clause prend en compte l’origine des fissures en question. Comme dit plus haut, les fissures n’apparaissent pas sans raison. Elles surviennent à la suite d’une anomalie :
malfaçons
mouvements souterrains
sècheresse, etc.
La sècheresse et les malfaçons sont deux causes principalement prises en charge par les assurances. Il s’agit en particulier de la garantie décennale valable pendant 10 ans et de la garantie liée aux catastrophes naturelles qui n’est valide que pour la période reconnue par arrêté ministériel.
À titre de rappel, la garantie décennale prend en compte tous les défauts de la construction durant les 10 années suivant sa construction. Une fissure causée par une malfaçon est considérée comme un sinistre, ainsi une procédure d’indemnisation doit immédiatement être enclenchée. Il en va de même en ce qui concerne la cause de la « sécheresse » qui est classée parmi les catastrophes naturelles.
Autrement dit, le propriétaire des lieux (le sinistré) peut obtenir une indemnisation pour son bien immobilier. Il est tout de même important de noter que les fissures murales ne sont véritablement prises en compte que lorsqu’elles sont préoccupantes. En d’autres termes, toute fissure d’ordre esthétique sera prise en charge par le propriétaire des lieux.
Pour certifier la nature des dommages, les compagnies d’assurance disposent d’un expert en fissure. Celui-ci établira un rapport déterminant la possibilité d’indemnisation ou non.
Une fissure murale n’est pas un phénomène à prendre à la légère. Elle est à l’origine de nombreux dommages matériels. Elle est encore plus inquiétante lorsqu’elle apparait sur un mur de soutènement.
En effet, le mur de soutènement est un appui sur lequel repose l’édifice. Il s’agit d’un élément construit pour maintenir la stabilité d’un bâtiment et limiter les risques d’effondrement.
Les fissures qui apparaissent sur cet ouvrage résultent de plusieurs facteurs et présentent des capacités de dégradation optimales. La question qui se pose est de savoir si ces fissures peuvent entrainer l’effondrement du mur de soutènement. L’apparition de fissures a-t-elle un impact sur la solidité d’un mur de soutènement ? Nous avons mené l’enquête pour vous.
Risque d’effondrement : hypothèse ou réalité ?
Comme son nom l’indique, un mur de soutènement a pour rôle de soutenir une construction et d’améliorer sa stabilité sur le long terme. Il agit comme une barrière protectrice contre les éboulements de terrains et le phénomène d’érosion entre autres. Il s’agit d’un mur construit uniquement à base de matériaux coriaces, notamment de béton armé et de roches. En termes de solidité, il bat tous les records. La capacité de maintenance d’un mur de soutènement est énorme.
Tout cela, à condition que l’ouvrage soit bien réalisé. Cependant, il faut admettre que rien n’est infaillible. Même les matériaux et les édifices les plus solides présentent une certaine fragilité. C’est aussi le cas des murs de soutènement. Effectivement, plusieurs éléments peuvent influencer la durabilité de ces derniers. Il s’agit en l’occurrence des fissures (fissures profondes). En réponse à la question de départ,
les fissures peuvent bien engendrer l’écroulement d’un mur de soutènement. Elles paraissent inoffensives et sont parfois considérées comme une simple preuve d’usure. Il s’agit là d’une grave erreur. Généralement, la présence d’une fissure (sauf les plus négligeables) met en évidence une pathologie ou un désordre enfoui.
Elle peut être due au mauvais état des évacuations d’eau, à une malfaçon ou à d’autres facteurs. Néanmoins, il faut retenir que les fissures peuvent progressivement détériorer un mur de soutènement. L’effondrement ne représente que la phase finale de la détérioration.
Comment remédier?
Le principal facteur de fissure murale reste l’eau. L’eau représente effectivement la plus grande menace enregistrée dans le processus d’écoulement. Malgré la résistance optimale des murs de soutènement, le contact régulier avec de l’eau peut progressivement l’endommager.
Cela entraine des fissures de plus en plus grandes et augmente le risque d’effondrement, d’où la nécessité d’un système d’évacuation des eaux. L’apparition de fissures peut mettre en évidence un système défaillant d’évacuation des eaux. Il s’agit d’un cas de figure primaire qui ne nécessite que très peu de manœuvres.
Pour remédier aux fissures qui se forment sur un mur de soutènement, les services d’un expert fissures sont indispensables. Ce professionnel détectera les causes de ces fissures afin de traiter convenablement et durablement le problème. Il mettra sur pied un plan de travail sur mesure pour contrôler les arrivées d’eau et faciliter leur évacuation.Plus d’info pour connaître le coût d’une expertise fissure dans une maison.
Sécheresse : l’indemnisation des fissures de maison par l’assurance
Désormais, votre assurance habitation peut prendre en charge les fissures de maison avec la garantie catastrophe naturelle, dans le cas seulement si les fissures sont dues à la sécheresse.
En termes d’indemnisation de maisons fissurées, il est très fréquent que surviennent des litiges entre sinistrés et assureurs. Cela s’explique par le fait que les indemnités peuvent atteindre des dizaines de milliers d’euros en cas de validation du dossier par les compagnies. Il est donc important de recourir à un expert assuré pour monter son dossier d’indemnisation afin de mettre toutes les chances de son côté. Son assistance demeure utile pour réunir les différents documents requis.
Dans quel cas un assureur peut-il rejeter une demande d’indemnisation ?
Généralement, les compagnies d’assurances refusent les revendications des sinistrés lorsqu’elles estiment qu’il ne s’agit que de simples fissures superficielles. Cependant, loin d’être seulement un défaut esthétique, l’apparition d’une fissure est liée à une tension sur la structure. Avec le danger que cela peut représenter, les sinistrés perdent généralement le moral face à l’indifférence de l’assureur. Incompris, ils sont abattus et ressentent pour la majorité un sentiment d’impuissance et d’injustice.
Cette déception provient du fait qu’ils ignorent qu’ils ont la possibilité de remettre en cause l’expertise du spécialiste de l’entreprise d’assurance ainsi que les offres de la compagnie. Si la fissuration est liée à un retrait-gonflement des sols dans une région non reconnue comme sinistrée, vous ne pouvez pas réclamer une indemnisation.
Néanmoins, vous avez toujours une chance de vous faire subventionner en montant un dossier bien solide. En vous rapprochant des voisins ayant subi les mêmes dégâts que vous, vous pourrez trouver un argument concret pour réussir à obtenir des réparations. Vous aurez également besoin de l’intervention d’un expert fissures indépendant pour vous aider dans l’évaluation des dégâts et la constitution de votre dossier.
Quels sont les facteurs à l’origine des fissurations sur les murs ?
Les personnes construisant sur les sols argileux ou instables sont les plus susceptibles de voir apparaitre des fissures sur leurs murs durant la sècheresse. Cela peut être lié à une mauvaise évaluation des contraintes du sol ou une absence de fondation solide. Dans ces cas, il se produit un tassement différentiel. En période de chaleur, le sol se rétracte et gonfle après les précipitations, causant ainsi le phénomène de fissuration. La gravité des fissures varie selon leurs caractéristiques. Il est donc recommandé de solliciter un expert pour évaluer les risques et le danger.
Comment monter un dossier d’indemnisation solide ?
Pour augmenter vos chances d’obtention d’indemnisation, vous devez fournir un dossier riche et étayé à adresser à votre assureur. Veillez à faire mention des éléments suivants :
les différents rapports d’experts (étude géotechnique, analyse hydrologique, rapport d’expertise…) ;
les photos pour évaluer clairement la gravité des dégâts ;
les factures attestant d’éventuelles réparations effectuées sur l’immeuble.
Par ailleurs, vous devez insérer dans votre dossier tout autre type de document en rapport avec le sinistre et pouvant permettre à l’assureur d’estimer les dégâts.
Pourquoi recourir à un expert indépendant
L’assistance d’un expert demeure essentielle à toutes les étapes d’une déclaration de sinistre. Que ce soit en amont de votre demande ou après le rejet de votre dossier, ce spécialiste peut vous aider à retourner la situation en votre faveur. En plus de vous accompagner dans la constitution de votre dossier de fissures, il reste à vos côtés durant le suivi de votre requête d’indemnisation et lors des négociations. Avec son diagnostic, il peut formuler des recommandations pour les réparations de votre bâtiment.
Fissures structurelles : rapport d’experise et solutions de réparations
Nombreux sont les problèmes qui peuvent affecter les parois d’une habitation. Entre autres, nous distinguons les fissures qui sont, dans la majorité des cas, structurelles. Elles résultent des tensions que subit la structure. Pour une réparation efficace de ces désordres, il est nécessaire de les identifier, de déterminer leur origine et de jauger leurs caractéristiques. Voici comment reconnaitre une fissure structurelle au sein d’une habitation. Une fissure structurelle qui atteint 2 mm de largeur est dangereuse si elle traverse le mur de part en part.
Quels sont les composants des murs affectés ?
Elles sont, comme leur nom l’indique, des fentes qui touchent à la structure d’une construction. Leur apparition peut signifier que la structure du bâtiment s’est déformée et/ou disloquée. Dans la plupart des cas, elles sont traversantes. Autrement dit, elles coupent le mur et peuvent engendrer des dégâts lourds allant de l’infiltration d’air et d’eau à l’effondrement de l’ouvrage.
Elles se forment sur les murs extérieurs des maisons. Généralement, ces parois sont en grande partie composées de briques ou de parpaings reliés par des joints de mortier ainsi que des chainages et des raidisseurs. Quant à leur face extérieure, elle est habituellement couverte d’un enduit hydraulique constitué d’un ravalement monocouche industriel et de ciment.
Quelles sont les causes ?
Les causes possibles des fissures structurelles sont multiples et variées. La plus importante est liée au mouvement de terrain. En effet, lorsque vous construisez sur un sol instable, celui-ci soumet l’enveloppe de la construction à des tensions.
Il en résulte un enfoncement non uniforme du sol sous la fondation de l’habitation : c’est le tassement différentiel. Ce phénomène engendre de graves désordres dans la structure du bâtiment qui se traduisent par l’apparition des fentes. Autres raisons de l’apparition des fissures structurelles :
l’absence ou la défaillance des chainages verticaux ou horizontaux;
un défaut dans la réalisation des linteaux, des allèges et des appuis des fenêtres;
les ponts thermiques situés à la jonction du mur plancher;
une modification de la structure du plancher (retrait ou flexion);
la divergence des matériaux de construction;
le retrait différentiel des matériaux qui constituent la paroi.
Quelles sont les différences ?
Elles se forment sur les murs de votre maison peuvent principalement être de deux types. Nous avons en premier lieu les fentes superficielles qui ne présentent qu’une gêne esthétique. Elles sont nombreuses et mesurent moins de 2 mm de largeur avec une faible profondeur. Elles sont fines et peuvent résulter entre autres d’un mauvais séchage de l’enduit.
En second lieu, nous distinguons les fissures structurelles dont la largeur dépasse 2 mm. Vous pouvez les reconnaitre grâce aux indices suivants :
une fente en escalier sur les parois;
le dallage qui montre des signes d’affaissement;
les difficultés d’ouverture des portes et fenêtres.
Notez que les crevasses structurelles représentent une véritable menace tant pour la construction que pour les occupants. Elles sont encore plus dangereuses lorsqu’elles traversent le mur (fissures traversantes). Il est donc indispensable de faire appel à un expert fissures dès que vous constatez l’apparition de ce type de brèche sur les murs de votre habitation. Ce professionnel vous aidera à :
établir le degré de dangerosité du phénomène de fissuration et identifier les véritables menaces;
déterminer l’origine et l’évolution des désordres;
trouver des solutions pour la réparation des fissures.
Pour cela il faut contacter le cabinet Delfy Expertise ou appeler le 01 83 64 40 30 et demander pour M. Alain Delfy.
Notre équipe d’ingénieur-architecte fournit des rapports d’expertise détaillés et chiffrés, permettant de proposer des solutions de réparations rapides et efficaces. D’ailleurs le rapport est opposable aux tribunaux et reconnu par les assurances.
Imaginez-vous rentrer chez vous et découvrir une nouvelle fissure inquiétante sur votre mur. Votre première pensée ? « Et si ma maison s’affaissait ? » Cette crainte, partagée par de nombreux propriétaires, est malheureusement parfois fondée. En France, près de 28% des sinistres liés aux catastrophes naturelles concernent des problèmes d’affaissement, engendrant des coûts moyens de réparation avoisinant les 75 000 euros.
Votre maison représente probablement votre investissement le plus important. Face à des signes d’affaissement, chaque minute compte. Plus vous attendez, plus les dégâts s’aggravent et plus les réparations deviennent coûteuses. Découvrez immédiatement les actions à entreprendre pour protéger votre patrimoine.
Les signes alarmants : détection précoce
Les premiers indices d’un affaissement ne mentent pas.
Des fissures en escalier sur vos murs extérieurs,
des portes qui coincent soudainement,
ou des fenêtres qui ne ferment plus correctement
…ect.
sont autant de signaux d’alarme. À l’intérieur, observez attentivement vos sols : une légère inclinaison peut trahir un mouvement de terrain sous vos fondations.
« Quand j’ai remarqué que ma porte d’entrée ne fermait plus correctement, je pensais à un simple problème d’humidité. Trois mois plus tard, des fissures importantes sont apparues. J’aurais dû réagir plus tôt« , témoigne notre client Maryse Henry un propriétaire de maison ancienne à Neuilly-sur-Seine en Hauts-de-Seine.
Comprendre les causes pour mieux agir
L’affaissement d’une maison n’est jamais le fruit du hasard.
Les causes principales incluent souvent :
Une instabilité du sol sous les fondations
Des infiltrations d’eau répétées
Des travaux de terrassement à proximité
La présence de cavités souterraines naturelles
Une expertise récente montre que dans 65% des cas, l’eau (fissures + infiltration d’eau) reste le principal facteur déclencheur des problèmes d’affaissement.
Diagnostic professionnel : étapes cruciales
Face à ces signes, seul un diagnostic professionnel permet d’évaluer précisément la situation.
Un expert en bâtiment analysera :
L’état général de la structure
La nature du sol
L’ampleur des déformations
Les risques immédiats et futurs
« Suite à l’apparition de fissures importantes, j’ai immédiatement contacté un expert Delfy Expertise que la mairie nous a recommandé. Son intervention rapide a permis d’identifier la cause exacte et d’éviter une aggravation qui aurait pu être catastrophique« , témoignage de notre client propriétaire d’un pavillon M. Thierry Bajazet à Montreuil en Seine-Saint-Denis.
Solutions techniques
Les technologies actuelles offrent plusieurs options de stabilisation. Le choix de la solution dépend de la gravité de la situation et de la nature du sol :
La résine expansive représente une solution moderne et peu invasive.
Injectée sous les fondations, elle se dilate et stabilise le sol. Cette technique prend généralement 2 à 3 jours d’intervention.
Les micropieux, quant à eux, permettent un ancrage profond dans le sol stable. Cette solution, plus lourde, nécessite environ 1 à 2 semaines de travaux mais offre une stabilité durable.
Le vérinage hydraulique permet de redresser la maison tout en renforçant ses fondations. Cette intervention complexe s’étale sur 3 à 4 semaines mais corrige efficacement les déformations existantes.
« Après le rapport d’expertise de M. Delfy, la solution des micropieux a été préconisée. Trois semaines de travaux ont été nécessaires pour stabiliser notre maison, mais le résultat est remarquable, » témoigne M. Mathieu G., propriétaire satisfait dans l’Aisne, près de Laon.
Aspects financiers et administratifs
Attention : cette estimation concerne l’Île-de-France. N’hésitez pas à demander plusieurs devis auprès d’entreprises spécialisées en travaux de bâtiment ou en rénovation.
Le coût des interventions varie selon la technique choisie :
Injection de résine : entre 15 000 et 25 000 euros
Pose de micropieux : de 30 000 à 60 000 euros
Vérinage hydraulique : à partir de 40 000 euros
Plusieurs aides existent :
Le fond Barnier pour les zones classées à risque
Les subventions de l’ANAH pour certains propriétaires
Les prises en charge assurantielles en cas de catastrophe naturelle
Avant tout travaux, obtenez les autorisations nécessaires auprès de votre mairie. Un permis de construire peut être exigé pour certaines interventions.
Guide de maintenance préventive
Pour éviter tout nouveau problème, suivez ces recommandations :
Inspectez régulièrement vos gouttières et leur évacuation
Surveillez l’apparition de nouvelles fissures
Entretenez votre système de drainage
Évitez les plantations trop proches des fondations
Un contrôle annuel par un professionnel permet de détecter rapidement tout nouveau signe d’affaissement.
Dans la majorité des cas, oui. Seules les interventions majeures peuvent nécessiter une relocalisation temporaire.
Quelle garantie pour les travaux ?
Les travaux de reprise en sous-œuvre bénéficient d’une garantie décennale obligatoire.
Impact sur la valeur du bien ?
Une fois les travaux réalisés et documentés, la valeur de votre bien reste stable. Un certificat de conformité des travaux rassure les futurs acheteurs.
Vous constatez des signes inquiétants ? Ne laissez pas la situation s’aggraver. Les experts de Delfy Expertise en structure se tiennent à votre disposition pour réaliser un diagnostic complet de votre maison.
Leur expertise technique et leur expérience vous permettront d’obtenir rapidement des réponses claires et des solutions adaptées à votre situation. Protégez votre patrimoine en agissant dès maintenant. Demandez votre devis gratuit avec prise en charge sous 24h en cliquant sur le bouton devis rouge.
